中国邮政储蓄银行底蕴

都说银行业“得零售者得天下”，零售信贷额度小、风险分散，抗风险优势明显。
随着各家银行发力零售业务、互联网巨头加入争夺战，零售银行的“护城墙”越来越高，“得零售”并不容易。
零售争夺战中，中国邮政储蓄银行有得天独厚的资源禀赋。            

 在银行业，历史可上溯百年的银行不多。

1919年，邮政储金业务开始办理。

2019年，银保监会公布中国邮政储蓄银行的机构类型为“国有大型商业银行”，自此，国有五大行扩容为国有六大行。

11月6日，中国邮政储蓄银行在上交所发布公告称，根据市场化询价结果，该行A股IPO价格确定为5.50元/股，国有大行“A+H”上市收官在即。

中国邮政储蓄银行业务已有近百年历史，4万网点更是赋予其强大的零售优势。            

 中国邮政储蓄银行自成立起就依托中国邮政集团公司的代理网点，建立了银行业独特的“自营＋代理”运营模式，成为中国单一法人金融机构中网点规模最大的银行。

中国邮政储蓄银行具有天然的零售基因，以庞大的“三农”、城乡居民和中小企业为重点服务对象，提供全方位、便捷和优质的金融服务。

遍布全国的近4万个自营及代理网点深入农村，覆盖中国99%的县（市），70%的网点分布在县域地区。个人客户较上年末增加1109.43万户，达到5.89亿户，覆盖超过中国人口总量的40%。VIP客户3083.99万户，较上年末增加290.86万户。电子银行客户规模达2.97亿户，7月突破3亿户。

广泛且下沉的网点赋予中国邮政储蓄银行极强的存款优势。尤其是个人银行业务收入占营业收入比重达61%，处于行业领先。

在零售优势突出的背景下，中国邮政储蓄银行业绩亮眼，2019年三季度净利润增速同比达到16.33%。

中国邮政储蓄银行还有一个显著优势是资产质量优异。数据显示，2019年三季度末，中国邮政储蓄银行不良贷款率为0.83%，不到行业平均值的一半。而拨备覆盖率近400%，接近可比上市银行平均水平的两倍。
中国邮政储蓄银行蝶变
“不谋万世者，不足谋一时，不谋全局者，不足谋一域。”
在银行业深化改革的大背景下，中国邮政储蓄银行新一届董事会花大力气推动了一系列打基础、利长远的工作，启动了一系列重大改革措施。

比如，银行理财子公司公开招聘董事长，被市场解读为该行广纳贤才、人才强行的决心和大力深化体制机制改革的表现。在用人机制上，中国邮政储蓄银行致力于实现“六能”，即薪酬能高能低、职务能上能下、人员能进能出，充分激发组织活力。
当前，中国邮政储蓄银行正在加快构建“用户引流、客户深耕、价值挖掘”三位一体的“新零售”发展模式，并借助金融科技大力推进数字化转型，打造智慧型“新零售”银行。

在中国邮政储蓄银行业绩发布会上，中国邮政储蓄银行管理层还宣布了如下金融科技改革举措：

深化体制机制改革，全面启动面向未来的新一代个人业务核心系统建设；

组建金融科技创新部，构建高效协同、业技融合、敏捷创新的信息科技工作新模式；

设立科技创新基金，支持创新项目孵化，为金融科技项目开设绿色通道；

加强科技人才队伍建设，2019年底总行科技队伍翻一番，2020年末全行信息科技队伍规模翻一番；

围绕用户、数据、流量、场景、平台、生态6大要素，推动全行金融科技应用不断深入；

2018年，中国邮政储蓄银行在信息科技领域的投入占营业收入的2.75%，今年将在3%左右。

可以看出，每一项都传递了中国邮政储蓄银行加速金融科技赋能转型的决心。

打造智慧型“新零售”银行

 “金融科技正在重塑行业生态，这是一场生死考验，我们要么拥抱时代，要么就被历史抛弃。”中国邮政储蓄银行副行长曲家文如是说。

中国邮政储蓄银行通过积极深化云计算、大数据、人工智能、区块链、物联网等新技术运营，金融科技转型效果显著。

例如：

在云计算方面，渠道管理平台、手机银行、网上银行等42个系统实现私有云平台部署，全行超过64%的交易通过云平台完成；

在大数据方面，深入推进“1+N+36”大数据应用组织管理体系建设，总分联动助力大数据应用推广落地；

在人工智能方面，基于深度学习技术的智能客服业务量占客服中心业务量38%，问答准确率达94%；

在线上产品方面，线上小微企业贷款产品累计放款2412.96亿元，较上年末增长97.43%。
当前，零售业务呈现出智能化、集约化的趋势，通过与场景融合、平台对接，形成基于大数据分析、交叉销售、客户深度挖掘的“新零售”。

实际上，自2017年开始，中国邮政储蓄银行就开始将互联网、大数据、AI等技术融合，借助邮乐网、阿里、腾讯等，由线下转型至“线上+线下”的贷款模式。

当前，中国邮政储蓄银行进入了难得的战略机遇期，驶入了高质量发展快车道。中国邮政储蓄银行正在加快推进“特色化、综合化、轻型化、智能化、集约化”转型发展，致力于成为客户信赖、特色鲜明、稳健安全、创新驱动、价值卓越的一流大型零售商业银行。